对于车险，大部分车主都是又爱又恨，爱的是像任何一种财产保险或人身保险一样，车险的根本目的是在意外事故中保障投保人的权益；恨的是国内车险业务管理尚且存在漏洞，无论是在投保额、保费还是理赔等方面车主都处于一个相对弱势的地位。

　　记者近日采访多位车主，就“保险公司指定维修厂和零配件是为了更好的保护投保人的利益”这种说法，受访者几乎异口同声的表示，不是那回事！

　　在厦门某事业单位工作的李先生告诉记者，这几年他的车出过两次险，，第一次托保险公司的朋友在他们指定的维修厂中，挑了一家最可靠、规模也算最大的，结果到了那儿一看，根本没法同作车辆保养时的那些专业维修站相比。想不在这儿修吧，保险公司说“外修只给900元钱，这要比专业维修站便宜很多。”没办法，只能把车放在那儿。第二次是大灯坏了，因为桑塔纳的配件便宜，所以就要求换‘原厂’的，对方说‘没问题’。可到了指定修理厂，他们换的却是‘配套厂’的大灯，并说这是保险公司规定的。“电话打到保险公司，他们辩解说‘一样的一样的’，最后问急了干脆说：‘直都用这种灯，将来坏了我们再给你换。’”生愤愤地说到。

　　不仅如此，一条龙服务也存在陷阱。　在汽车经销商和修理厂提供的“一条龙”汽车服务中，车险代理往往是必选项。但是有些车险代理也隐藏了许多问题。

　　上个月，丁女士买了一辆新车，按和销售商谈定的价格需要接受“一条龙”服务，工作人员小王介绍说与保险公司关系紧密，可以享受8.8折最低优惠，丁女士就放心地交给小王去办。15万左右的车价核算了交强险、20万元的第三者责任险、车损险和不计免赔险共四项主险，丁女士共付了约4000元左右的车险费。没过多久，一位同事聊起在汽车俱乐部买了车险，和丁女士相同的情况才付了3100元的费用，丁女士这才知道车险买贵了。

　　“险种都选得差不多，但保费却出现了两个价格。“针对丁女士的疑惑，记者昨日也以客户的身份咨询了多家车险公司，发现问题关键就在于各家保险公司对于同一车辆的价值及风险评估标准有很大差异。对丁女士的这辆新车来说，太平洋保险认定的盗抢险承保额只有5.5万元，而平安最高达到8.6万元左右，二者相差超过3万元，相当于其车辆现价的三成左右。
同一辆车为什么还有这么大差异呢？财险公司客服人员解释说，这与各家保险公司的经营情况有关。“例如，有的保险公司这类车型承保较多，此前出险的概率也高，会把它归为高风险的范围，而有的公司可能相关车型承保的少，出险也少，会认为风险比较低。”

　　业内人士告诉记者，保险公司通赔点大概60%，保费打了7折以后，保险公司经营利润只有10%左右，算上给中介的手续费，在日益残酷的价格竞争下，实际盈利能力可以说已经非常弱了。那他们怎么还有这么多变相折扣可打呢？

　　据了解，不包括交强险，财险公司在车损险等业务上的赔付成本在65%-75%，而手续费等成本高达35%-45%，平均下来有110%。因此，对于采取低价策略的小公司而言，其承保是亏损的。为弥补高成本和低价倾销的倒挂，保险公司通常通过提高资金运用和增资扩股来解决。解决不了时，就通过滚雪球或者干脆在赔保时“玩猫腻” 来对付，到头来，吃亏的还是消费者自己。

　　对此，保险专家建议广大消费者，在购买车险时，要注意选择市场覆盖面较大的保险公司，因为该类公司没有低价抢占市场的过激行为，所以遭受“猫腻”的几率较低；另外，消费者还需积极执行“见费出单”机制，以维护车险市场良性发展，从而保障切身利益。

　　中国二手车城专家告诉记者。代理车险的购买途径不外乎以下这几种，车主可以根据自己的需求作出理性选择：

　　第一种，通过4S店办理，修车时一般不需要支付修理费用，但价格比较贵，事故处理的材料、手续要自己办理，比较麻烦；

　　第二种，通过专业的汽车俱乐部，比如置信精典汽车俱乐部，价格便宜，也有24小时支持的事故处理咨询、协助服务，事故车同样到4S店修理，质量有保障，从“优惠、便捷、品质”角度选择的话，是私家车主的理想选择。

　　中国二手车城专家提醒消费者，购买保险的车主，车辆损失险保险金额，可以按投保时新车价值或实际价值确定，即便是为"二手车"买保险，也可通过专业销售人员评估其市场价值，以此作为投保的金额上限标准。车险猫腻多，车辆投保需谨慎！

（编辑：柴志虹）

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