下面，我们也来看看经济发达国家的交通事故责任强制保险制度，以及车主是如何缴纳“交强险”的。

    日本 不允许有盈利目的

    1955年日本通过《机动车第三者责任保险法》，开始实施交强险，保费执行“成本价主义”，实行“无损失、无利润”原则，不允许有盈利目的的介入，费率由中立组织财险费率算定机构估算后呈报金融厅，经过90天的审查后，才可使用该费率。费率的制定主要参考投保汽车数量、事故率、每件事故平均赔偿金额等情况。为了保证保险公司不亏损，规定另征收附加保险费作为手续费，对死亡事故车主还要追加保险费。

    日本汽车强制责任保险实行的是浮动费率制度，车主缴纳保费的标准要参照许多方面的因素，车主的年龄和婚姻状况都可能影响到保费的高低，最高保费标准可以达到基准保费标准的2.55倍。

    政府担当“再保险人”

    日本的强制汽车责任保险制度有两个比较鲜明的特点：一是采用过失推定制度，也就是说，受害者在遭受意外事故时不负举证责任，而直接推定加害人有过失。二是政府担当“再保险人”角色。《自动车损害赔偿保障法》规定，保险公司所承保的自赔险保险合同，除轻型机车外，由政府就其承保额的60％进行再保险业务。此外，日本的强制汽车责任保险制度还有一个与别国不同的比方，那就是对于无保险车辆或肇事逃逸车辆所造成的意外事故，规定由政府负责赔偿，起到了保护无辜受害第三人的目的。

    保障基金制度完善

    最后，值得一提的是，日本还建立了完善的“汽车保障基金制度”，其目的就是保护没有投保、肇事后逃逸、保险公司无法赔付等情况发生时，救助被害者。汽车保障基金制度的建立有效避免了交通事故受害者因无法及时获得赔偿而陷入非常悲惨的境地。

    美国 费率参考十方面因素

    美国是世界“超级汽车大国”，为这个“汽车轮子上的国家”保驾护航的，正是历史悠久的美国汽车保险。1927年，美国马萨诸塞州颁布并开始实施《强制汽车责任保险法》，汽车强制保险开始在美国盛行。

    最高保费为基准保费2.54倍

    在美国，汽车强制保险的费率是浮动的，其参照标准可以说是五花八门，从汽车价格到购买者年龄和婚姻状况等，几乎所有可能的因素都考虑了进来。

    具体来看，美国汽车强制保险费率标准主要参考以下十个方面的因素：一、拥有汽车的价格，可能是新车价格也可能是二手车价格，价格越高保费越高；二、所拥有的汽车的性能，例如发动机的加速性能，加速越快的汽车保费越高；三、所居住的地区，居住在人口稠密的城市汽车保费要比乡村地区高；四、拥有汽车的数量，拥有汽车数量越多，汽车保费越低；五、每天开车行驶的距离，一般是以从居住地点到工作地点的距离作为参考标准，距离越远保费越高；六、年龄，年轻车主的保费比年老者要高；七、婚姻状态，已婚者的汽车保费比未婚者汽车保费要低；八、有没有子女，有子女者的汽车保费比没有子女车主的保费要低；九、驾驶记录，有交通事故记录者的保费比没有交通事故者的保费要高；十、拥有驾驶执照的时间，拿到驾驶执照的时间越久汽车保费越低。

    值得一提的是，美国的汽车强制保险费率浮动范围非常宽，最高保费标准可以达到基准保费标准的2.54倍。此外，美国的汽车强制保险仅仅与机动车交通事故挂钩，与机动车主是否违章或违反交通规则并无关系。

    “无过失赔偿”不保护财产 #p#分页标题#e#

    另外，美国汽车保险制度特色之一是无过失赔偿保险。

    这种保险是指在事故发生时，为了及时对受伤者进行治疗而不至于贻误伤情，当事双方暂时放弃对车祸责任的争议，而向自己保险公司请求赔付的一种保险。

    无过失赔付只针对车祸中车内的受伤人员，而不包括汽车财产损失，但如果受害人的财产损失是由加害人所造成，该受害人可以就其损失部分直接向加害人请求赔偿。在实行“无过失赔偿”保险的各州，一旦发生车祸，双方无需证明责任归属，各方保险公司都可向投保人提供赔偿。（综合）

    德国 最高赔偿可达1亿欧元

    德国自1939年11月实行首部“车主赔偿责任保险法”，目前该法规已发展成为欧盟内部通用的交强险法规。

    德国法律规定，所有保险公司的交强险最高赔付额不得低于一定限额，如人身伤害不低于每人250万欧元，车辆损失最高标准不低于50万欧元。法律还规定，根据事故性质，总赔偿金额最高可达5000万到1亿欧元，单个人的人身伤害险最高赔偿可达800万欧元。

    实际上，在大部分交通事故中，赔偿金额都低于这些限额。在现实操作中，保险公司赔付金额基本涵盖了受害方全部人身医疗费用和车辆修理费以及由于事故造成的相关损失。

    保险公司竞争激烈

    依据法律规定和各保险公司的操作办法，德国已经形成了一套完善的交强险费率核算办法。政府和保险公司网站均提供公开的费率计算软件，车主可根据自身状况估算相关费率，自主选择保险公司，并且与保险公司之间有相当大的谈判空间。

    德国交强险市场完全开放，只要是具备相应资质的保险公司，无论是本土公司还是国外公司都可经营交强险，各保险公司为争夺市场竞争激烈，同时也形成了各自鲜明的业务优势。比如针对新手车主而言，根据一般规定均需要按照最高等级缴纳年费，费率都在240％左右。但一些公司对新手实行100％费率，受到新司机的欢迎，甚至在同一家保险公司的不同代理之间，交强险的费率、服务水平等都存在很大差异，这是市场激烈竞争的结果。

    精神损失也能赔

    在保费计算上，德国和美国一样，都采用了浮动费率制度。

    总体而言，德国交强险基准年费在500至800欧元左右。法律规定，根据车主情况可以分为30个等级，实际费率为基准年费的30％到245％不等。其中，有26个等级费率在100％以下（含100％），有4个等级费率超过100％。

    德国交强险赔付范围相当广泛，包括人身伤害、车辆和财产损失，甚至还包括误工损失、交通补贴、精神损失赔偿等。

    新闻链接

    刚刚调整的中国交强险费率

    12月14日在北京举行的交强险听证会上，正式宣布交强险调整方案。争议较大的责任限额问题得到了调整。

    责任限额由现行的6万元上调至12万元。其中，死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为8000元，财产损失赔偿限额为2000元。被保险人在交通事故中无责任的情况下，死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费用赔偿限额为800元，财产损失赔偿限额为200元。

    在新的责任限额方案下，拟对《交强险基础费率表》42个车型中的16个进行费率下调，下调幅度从5％至39％不等。

    调整幅度较大的车型有：6座以下家庭自用汽车基础费率下调9.5％；中小排量摩托车下调33％；36座以上公交车下调26％。

    该方案在增加风险保障的同时会给保险行业增加赔付成本，保监会预计这种赔付成本上升的幅度在15％~20％。 #p#分页标题#e#

    从国际经验看，各国机动车第三者责任强制保险均享受国家财政支持。比如，如由商业保险公司代办，则政府给予一定的代办费，公司无需承担盈亏结果；如由保险公司进行商业经营，则政府给予营业税减免等，公司盈亏自负。但在我国，交强险的经营模式尚未清晰，目前在政策层面并没有明确保险公司是替政府代办还是在商业经营。（深圳商报）