汽车频道

二手车 > 汽车新闻 > 二手车市场行情 > 二手车市场水太深 进来聊聊它的那点事

今日新闻

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

二手车市场水太深 进来聊聊它的那点事

2021-07-04 16:28:14责任编辑:二手车城点击次数:查看评论我要投稿

二手车市场水太深 进来聊聊它的那点事
   提到二手车,可谓是在这几年兴起的热词,不可否认相对于新车的价格,二手车的物美价廉被不少消费者所认可,毕竟经过了疫情的我们,深深知道这年月省钱才是硬道理!于是,作为经济润滑剂的金融产业,在这两年也在二手车金融上融会贯通,居然把一个濒临红海的产业生生做成了金融维度的万亿蓝海市场,可退去那些华美的外衣,整个产业到底如何?消费者又是那些需要注意的地方?今天我们就来聊聊!

首先来说一个大概念,所谓的二手车金融不仅仅是二手车贷款那么简单,随着这两年大量业外资本的进入,以及二手车市场的规范发展,二手车金融产业在二手车流通、汽车消费、维修整备的各个环节中所涉及到资金的融通。简单地说,就和新车市场的贷款服务几乎没有差别,包含经销商(经纪公司)的库存融资,贷款给消费者(消费贷款)两大类,当然后续还延伸出了二手车融资租赁贷款服务等分支,所以一提到二手车金融不能简单的认为是二手车消费贷款。

其次、万事都先从资方开始说起,之所以二手车金融能风生水起,就是在于资本的看好,而资本看好的原因就是在于目前在中国目前的市场环境下,金融机构做二手车金融是一个非常不错的选择。

第一:风险相对较低,可能有人不认同,其实相对于银行其他资产如房屋抵押,二手车贷款肯定是风险高的,但是相对于被打击的P2P贷款、普惠金融的小微金融、手机消费贷等等而言,二手车的风险就要低很多,毕竟还有个车可以用来做抵押,还可以安装相关的GPS,方便日后追踪,即使用户不还款,仍旧有退身步!

另外,二手车金融的风险点还有二手车的特殊属性,一车一况,手续和交易流程较长,所以新杀入的势力总是会按照前辈或者先烈的足迹脚步摸索而来,通过这两年的磨合和学费,只要做好了风控和相关的辅助手续查验,车辆残值估算等等,安安全全的放款还是很有保证的。

另外还有一个风险点就是金融圈里面常遇到的人,如何搞定购车人或者借款人,这就要看各家势力的自身能力了,简单来说就是获客和风控。粗略看上去,只要搞定了二手车商,自然平台就不愁客户上门,但是真正的难题是,车商会在交易过程中,把控真正的C端消费者,他们手上会有多家金融公司的产品可以推荐,二手车金融的灰色一面就此展开,哪家的审批速度快、哪家的返佣高、哪家的服务态度好,车商就会推荐用哪家的金融产品,所以为了最终的成交效果,有些势力进来之后,盲目提高通过率,自然到后期坏账压身、逾期过多,只能黯然退场,所以一定要把握好风控尺度,牢牢掌握自己的主动权,控制好借款人和获客。

第二:利润的驱使。随着这些年新车交易量的下滑,以及各家势力竞争的加剧,造成相对单车买卖的利润陆续下降,于是车后市场包括二手车、维修保养、金融等等纵深市场已成为新的利润增长点,所以针对二手车金融,普遍采用低首付+长贷期+手续费+GPS安装费等复合收费模式,确保最大限度的利润空间,这样的收费模式经过了几年市场的校验,以变得相当成熟,另外,很多势力还会绑定保险、维修等等超融的金融产品。

此外,就资本方来说二手车金融库存融资和二手车消费贷款,普遍来说前者的把控更为容易,毕竟经纪公司的商户都不愿意用自己的钱来做经营,喜欢让出一部分利润来做贷款,用于减少收车压力,而在车辆收过来规整之后,再卖出后可以归还贷款,一般都是按照日息来计算,这样的贷款相当划算。而普遍消费者所接触到的则更多为则是二手车消费贷款,这个是针对消费者的信用贷款,一般市面上的贷款金额最多在车价格的70%,然后贷期一般都会选择2-3年期的产品,不仅仅消费者合适,贷款平台、商户等也比较可以认可!

再来就是要说到大家比较关心的二手车金融消费者,可以用千奇百怪来形容,其实没有任何歧视的意思,只是这真的是现状。之所以会选择二手车多半还是看到了价格优势,而会选择二手车金融的,也更是觉得物美价廉折上有折,不仅仅是一个精打细算,还多少有些“穷”的意思。但是即便是二手车消费,仍旧有着新车消费的服务诉求,于是虽然不懂金融知识,但是一定要明白消费,车况透明,都成为二手车消费的主旋律。

所以常去市场中溜达,经常会看到各类人群形形色色,挑选的二手车更是五花八门,买卖的结果也是各家有各家的特色,唯一的相同点就是二手车金融的普及率越来越高,要求贷款服务的消费者和库存融资的经纪公司老板也越来越多,而就消费者而言,在做二手车金融贷款服务的时候,一定要切记如下几点硬核知识:

第一、 贷款金额解释要清楚:

做了多少贷款,合同上就要明确说明,并且消费者并不是只签署一份合同,包括车辆买卖合同(过户合同)、贷款合同,还有一份服务协议,这是消费助贷的通常办法,虽然都是制式合同,但是一定要看清楚关键的贷款五大要素,分别是贷款金额、还款周期、首付金额、尾款方式、贷款利率这些信息。

第二、月供的问题要问明白:

不同于房屋贷款,汽车贷款普遍采用的是等额本息的还款方式,毕竟每月还款固定,销售好算消费者好记,但是要问清楚贷款利率和还款日期等信息,这样能够让自己早做准备,毕竟这日子口逾期可不是闹着玩的。

第三、 提前还款多了解一下:

毕竟汽车贷款的周期不是很长,一旦手上有了闲钱,提前还款也是有可能的,但是部分合同规定,不允许用户提前还款或者12个月内不允许提前还款,所以一旦提前还款能否出现啥违约金等问题,毕竟这是圈子里面避不开的话题。

第四、低首付的套路:

通过二手车市场的观察,很多时候车商口中的车价格可谓一天一个价,所以一旦确认了买卖心态和贷款服务,很多车商会通过做高车价+低首付的方式,让消费者无形中又掉入了一个小坑。比如原本10万元的车,需要首付3万,贷款7万。现在车价抬高到12万元,贷款8.4万,首付只需要1.6万了,而且有些金融平台的产品,更是能连首付都包含进去,别说低首付基本上就没有首付了!但是这种做高车价的模式,可以将车险、GPS费用等都融入到贷款中,可以说消费者开心,车商也开心,殊不知本来一台车消费者还可以有足够的经济实力支撑后续,包括首付和贷款,做高了车价格之后,还款的压力会增大不少,于是对于车商来说不需要承担任何风险,最后贷款是否逾期完全是由消费者和金融机构来承担了,面对这样美丽的糖果,咱们还是要冷静面对。

最后、说一下大的形势,随着二手车金融产业的竞争加剧,相关的政策也陆续出台,势必要迎来大浪淘沙的过程,而小金融机构如果拿不到足够低的资金或者足够多的热钱的话,那么很难占据一席之地,慢慢就会玩不动优胜劣汰下去,尤其是这种低首付高贷,给车商高返点的模式,也势必会受到冲击,而产业的监管态度也会趋于严格,尤其是在这两年随着政策的出台,尤其是二手车交易方向的策略调整,二手车购置税等政策的上马,净化了二手车交易的环境,在一定程度上减少了产业经营的灰色地段。

最后的最后,二手车金融从总体来说是一把双刃剑,毕竟可以通过金融产品让更多的家庭提前实现汽车梦,更能方便出行,周末交友,提升了生活质量和生活半径,但是一些金融机构通过二手车交易的灰色地段,让消费者无形中背负了不少负担,势必会让大家对于刚刚起步的二手车金融产生抵触情绪,高还款月供、违规拖车、上征信黑名单等等,这些恶劣的行为,都是同行所不齿的做法,所以面对消费者仍旧需要培养和再教育,面对产业仍旧未来可期,希望消费者理性消费,希望从业者慎言慎行,都不要被眼前的利润冲昏头脑,大家一起努力,为更好的明天添砖加瓦,共铸辉煌!

关键词:二手车市场

二手车城二维码
评论信息车友评论:已有条评论,共人参与,点击查看
验证码:
关注我们
手机客服端
手机客户端
免费下载 免费发布
海量车源 随时交易
官方微信平台
扫描二维码 立即分享互动
惊爆优惠等你来拿!
联系我们
电话
7x24小时咨询热线
0592-2350333
厦门中营科技有限公司 版权所有 闽公网安备 35020302001459号  闽ICP备05011412号   copyright ©2004 - 2017 cn2che.com. All Rights Reserved.
二手车城官方微信